Nowe zasady dotyczące cookies!

W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej „Polityce Cookies”

Lokaty strukturyzowane

Czy warto inwestować w lokaty strukturyzowane?

Lokaty strukturyzowaneZacznijmy może od wyjaśnienia, co to takiego i z czego się składa? Otóż lokaty strukturyzowane zaliczane są do inwestycji składających się zazwyczaj z dwóch produktów. Jednym z nich jest depozyt środków pieniężnych, papiery wartościowe lub obligacje Skarbu Państwa. Drugim elementem lokat strukturyzowanych jest instrument pochodny zwany opcją.

Pierwsza część lokaty, ma gwarantować zwrot naszego kapitału po zakończeniu pełnego okresu inwestycji. Gwarancją objęta jest tylko ta część, którą przeznaczymy na inwestycje typu depozyt, czyli tą pierwszą. Jest to zazwyczaj znaczna większość naszej lokaty, wahająca się najczęściej w przedziale 80% do 90% całej lokaty. Możemy ją objąć gwarancją zwrotu w pełnej wysokości tj. 100% lub częściową np. w 85%. To od nas i od Banku zależy, na jakie warunki się zgodzimy.

Druga część naszej inwestycji jest opcją ryzykowną. Dzięki niej możemy dobrze zarobić, ale równie dobrze stracić. Nawet w całości. Dlatego pierwsza część lokaty, ma pracować na stosunkowo wysokim oprocentowaniu, by zysk z odsetek od obligacji czy depozytu, stanowił rekompensatę zbliżoną przynajmniej do całkowitej wysokości wpłaconego przez nas wkładu na lokatę strukturyzowaną.

Jak działa lokata strukturyzowana?

Lokata strukturyzowana działa mniej więcej tak! My pożyczamy nasze pieniądze bankowi. Ten od wielu klientów (takich jak my), zbiera wkłady w jedną całość i inwestuje w coś, co przyniesie mu zyski albo też nie. Działa to na zasadzie ruletki czy zakładów. Albo dobrze zarobi, albo straci wszystko! Bank przecież niczym nie ryzykuje. To przecież nasze pieniądze. Bank może jedynie dobrze zarobić, a my przy nim choć troszeczkę! Wszystko to jest zależne od tego, jak zachowają się w przyszłości instrumenty bazowe. Są to: ceny akcji, indeksów giełdowych, walut, surowców, a także poziom inflacji i wiele innych.

Na co zwracać uwagę przy inwestowaniu w lokaty strukturyzowane?

Inwestując swoje oszczędności w lokaty strukturyzowane powinniśmy się dobrze zapoznać z instrumentem bazowym. Przykładowo chcąc zainwestować w surowce lub jakiś produkt oparty na notowaniach giełdowych, powinniśmy w pierwszym rzędzie zapoznać się z cenami tych surowców. Następnie przeanalizować jak zachowywały się one na przestrzeni jakiegoś przynajmniej wycinka czasu. Sprawdzić kiedy nastąpił start danej inwestycji. Ocenić potencjał wzrostu lub spadku instrumentu bazowego produktu dotyczącego danej lokaty strukturyzowanej.

W strategiach aktywnie zarządzanych lub inwestycjach w większą ilość klas aktywów, powinniśmy w pierwszej kolejności sprawdzić wyniki historyczne zysków i strat w różnych sytuacjach gospodarki rynkowej. Ważnym elementem lokaty strukturyzowanej jest także czas trwania produktu na rynku. Produkty o krótkim okresie trwania, tj. od 1 do 1,5 roku zarabiają z reguły mniej niż te, których czas trwania na rynku wynosi powyżej 2 lat. Opcja sposobu naliczania potencjalnego zysku po zakończonej inwestycji jest również ważnym elementem, na który powinniśmy zwrócić baczną uwagę.

Inwestując w lokaty strukturyzowane, powinniśmy szczególną uwagę zwrócić na sposób w jaki będziemy mieli wyliczony potencjalny zysk na koniec naszej inwestycji. Wspomnieć tu należy, że generalnie są cztery sposoby wyliczania zysków. Z polisami ubezpieczeniowymi, zwanymi Poliso-Lokatami nawet pięć i każde z nich znacznie się od siebie różnią.

Copyright © All rights reserved
Site design by kawencja