Nowe zasady dotyczące cookies!
W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej „Polityce Cookies”

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny na zakup lub budowę nieruchomości

Kredyt hipotecznyDla większości osób kredyt taki, to wybór na całe życie. Bywa, że małżeństwa się rozpadają a kredyt pozostaje. Stanowi on wówczas problem przy podziale majątku. Zaciągnięty na budowę domu lub zakup własnościowego mieszkania, obciążony na domiar hipoteką wierzyciela, jest trudny do sprzedania. Kredyt hipoteczny, najczęściej w połowie jeszcze niespłacony, obniża jego wartość. Po jego sprzedaniu do podziału nie pozostaje zbyt wiele! Dlatego decydując się na kredyt hipoteczny, powinniśmy brać pod wzgląd każdą opcję, jaka może zaistnieć w naszym życiu. Zastanowić się czy damy radę spłacać go przez kilkadziesiąt lat, w różnych sytuacjach życiowych jak brak pracy, brak stałych dochodów, choroba której się nikomu nie życzy, albo po prostu powiększy się rodzina. Biorąc pod uwagę możliwość wystąpienia niektórych sytuacji, nie powinniśmy przezwyciężać naszego strachu przed jego zaciągnięciem, lecz spojrzeć realnie na to, co będzie jak weźmiemy kredyt hipoteczny i popadniemy w tarapaty finansowe.

Klasyfikacja kredytów hipotecznych w oparciu o cel finansowania.
Kredyt hipoteczny w oparciu o notarialny dokument wierzycielski zwany pospolicie hipoteką, można pod względem przeznaczenia środków pieniężnych podzielić na trzy rodzaje. Pierwszy rodzaj to budowlany, drugi hipoteczny a trzeci to pożyczka hipoteczna.

  • Pierwszy zwany również budowlano-hipotecznym przeznacza się na finansowanie budowy nieruchomości, czyli do finansowania pierwotnego rynku.
  • Drugi rodzaj, czyli kredyt hipoteczny przeznacza się na finansowanie nieruchomości mieszkaniowych rynku wtórnego. Są to między innymi: zakup nieruchomości z nieograniczonym prawem rzeczowym, modernizację lub remont nieruchomości albo refinansowanie kosztów powstałych w tym zakresie.
  • Trzeci rodzaj kredytu hipotecznego charakteryzuje się wysokim ryzykiem i krótkim okresem spłaty. Cel jego nie ma ściśle określonego przeznaczenia i może być zabezpieczony nieruchomością na hipotekę. Ten rodzaj kredytu zwany jest pożyczką hipoteczną.

Zakup nieruchomości na rynku pierwotnym

Decydując się na zakup mieszkania lub domu, musimy zdać sobie sprawę, że taki zakup jest bardzo kosztowny. Powinniśmy obliczyć, jak wysoki kredyt hipoteczny będzie nam potrzebny. Powinniśmy również uwzględniając analizę własnej sytuacji finansowej. Niezbędna w tym celu jest wiedza o rynku nieruchomości, oraz zasadach transakcji jakie będą musiały być przeprowadzone.
Na rynku pierwotnym spotkać możemy dużą liczbę deweloperów, w tym również niesolidnych albo nawet niewiarygodnych. Żeby się przed przykrymi niespodziankami zabezpieczyć, powinniśmy nie szczędzić czasu na zebranie możliwie dostępnych informacji tak o deweloperze, jak i o nieruchomości, na którą zamierzamy zaciągnąć nasz kredyt hipoteczny.

Zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym

O kredyt hipoteczny możemy się starać nie tylko na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym, ale również na zakup nieruchomości na rynku wtórnym. Zanim złożymy wniosek na kredyt hipoteczny, należy przeprowadzić oględziny naszej przyszłej nieruchomości. Deweloper lub pośrednik, powinien zweryfikować :

  • Potwierdzenia remontów budynku,
  • Informacje o wymianach instalacji,
  • Informacje o powierzchni mieszkalnej,
  • Stan techniczny całego obiektu,
  • Porównać deklarowane opłaty z rachunkami na papierze (czynsz, prąd za urządzenia grzewcze, itp.)

Równie ważne mogą okazać się informacje dotyczące lokalizacji i okolic w której znajduje się nieruchomość, sąsiedztwo, a nawet sprawdzenie czasu dojazdu do centrum miasta w godzinach szczytu.

Inne rodzaje kredytów hipotecznych.
Oprócz wyżej wspomnianych kredytów hipotecznych banki oferują także takie, które mają pomóc w trudnościach spłacania istniejącego już zadłużenia. Na szczególną uwagę w tym względzie, zasługują następujące kredyty hipoteczne:

  • kredyt konsolidacyjny
  • kredyt refinansowy

Ten pierwszy, konsolidacyjny ma na celu pomóc osobom posiadającym kilka kredytów, zamienić je na jeden o niższym obciążeniu. Dzięki konsolidacji zadłużeń, wydłuża się okres kredytowania. Zabezpiecza się go hipoteką, uwalniając tym samym inne, wcześniejsze zabezpieczenia rzeczowe.

Drugi, zwany również kredytem refinansowym, ma na celu zastąpić dotychczasowy kredyt hipoteczny nowym. Na dużo atrakcyjnieszych warunkach. Najczęściej z innego banku z niższą marżą i mniejszym oprocentowaniu.

Charakterystyka kredytów hipotecznych
Kredyty hipoteczne charakteryzują się wysoką wartością nieruchomości, dochodzącą nawet do 100%, oraz długim okresem spłaty około 25 lat a niekiedy trwającym nawet 50 lat. Wysokości rat kredytu hipotecznego w stosunku do wartości kredytu są bardzo niskie. W porównaniu z innymi pożyczkami, kredyt hipoteczny jest również nisko oprocentowany. Raty kapitałowe wraz z odsetkami stanowią przeciętnie 0,5% do 1,5% wartości kredytu. Wynika to ze zdolności kredytowej petenta. Drugą wartością zmienną jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w stosunku rocznym, które waha się w przedziale 5% do 7%. Obie wielkości tych wartości zmieniają się wraz z poziomem cen konkurencyjnych banków oraz całego aparatu makroekonomicznego.

Copyright © All rights reserved
Site design by kawencja